Prevenção à lavagem de dinheiro

1. Objetivo e alcance

Esta política define como o Head identifica, avalia e reduz o risco de que seus serviços sejam usados para ocultar a origem de recursos ilícitos ou para financiar o terrorismo.

Ela segue a Lei 9.613/1998, a Lei 13.260/2016, a Lei 13.810/2019 e a regulamentação do Banco Central do Brasil aplicável às instituições com as quais o Head opera [NORMAS APLICÁVEIS — ex.: Circular BCB 3.978/2020], além das políticas da Stater Pay, da Fidúcia SCMEPP e de [CREDENCIADORA].

2. Abordagem baseada em risco

Nem todo cliente e nem toda operação têm o mesmo risco. Classificamos clientes, produtos, canais e regiões, e aplicamos controles proporcionais: quanto maior o risco, mais informação pedimos e mais de perto acompanhamos.

A avaliação interna de risco é revista periodicamente e sempre que o produto ou o perfil dos clientes muda.

3. Conhecer quem está do outro lado

• Clientes: identificação, qualificação e classificação de risco antes da ativação, conforme a política Conheça seu cliente.
• Beneficiário final: identificamos as pessoas naturais que controlam cada empresa cliente.
• Pessoas expostas politicamente: identificadas no cadastro e acompanhadas com atenção reforçada.
• Parceiros e fornecedores: avaliados antes da contratação.
• Colaboradores: avaliados na admissão e treinados.

4. Monitoramento e comunicação

Acompanhamos as vendas e as movimentações para identificar o que foge do perfil do cliente: volume incompatível com a atividade, fracionamento, concentração em poucos cartões, vendas sem lastro, uso da conta por terceiros.

Situações atípicas são analisadas e registradas. Quando há indício de crime, a comunicação às autoridades é feita na forma da lei [FLUXO: diretamente ao COAF / por meio da instituição parceira], sem aviso ao cliente.

5. Recusa, bloqueio e encerramento

Não iniciamos nem mantemos relação com quem não pode ser identificado, consta em listas de sanções ou exerce atividade vedada pela política de Aceitação de clientes. Operações e contas podem ser bloqueadas ou encerradas quando houver indício de crime ou determinação legal.

6. Registros e treinamento

Cadastros, operações e análises são guardados por, no mínimo, [10] anos. Todos os colaboradores são treinados na admissão e periodicamente.

7. Responsável

[DIRETOR RESPONSÁVEL]
[E-MAIL DE COMPLIANCE]

Esta política é aprovada pela administração e revista ao menos uma vez por ano.